¡Si, quiero empezar a invertir con sentido común!
10 Razones por las que deberías contratar un asesor financiero para que te enseñe a invertir con cabeza y no al azar
1. Invertiste en el fondo que te ofreció el banco sin entenderlo
“El fondo que te vendió el banco no está hecho para ti. Está hecho para que el banco gane. Un asesor te recomienda el que se ajusta a ti, no a una cuota comercial.”
2. Tienes fondos que no sabes si son buenos, malos o regulares
“¿Tu fondo lo hace bien? ¿Está por debajo de su índice? ¿Tiene sentido mantenerlo? Si no lo sabes, estás invirtiendo a ciegas.”
3. Estás pagando comisiones demasiado altas para lo que obtienes
“Muchos fondos cobran 1,5% o más en comisiones… para darte menos que un fondo indexado barato. Un asesor te ayuda a optimizar ese coste.”
4. No sabes si tu fondo se adapta a tu perfil de riesgo
“Puedes estar asumiendo más riesgo del que crees —o menos del que necesitas— y eso puede hacerte perder rentabilidad… o la calma.”
5. Te falta diversificación real
“Si tienes tres fondos del mismo banco, probablemente estés sobreexpuesto a lo mismo. Un asesor analiza y equilibra tu cartera de verdad.”
6. No tienes una estrategia clara de entrada, salida o rebalanceo
“Invertir no es solo comprar y esperar. Un asesor planifica cuándo entrar, cómo ajustar la cartera y cuándo tomar beneficios.”
7. Estás perdiendo dinero por no tener seguimiento
“El fondo que iba bien hace dos años ahora va mal… y nadie te ha avisado. Sin seguimiento, incluso una buena decisión se puede volver mala.”
8. No sabes cómo afecta fiscalmente cada movimiento
“Traspasar fondos no tributa, pero rescatar sí. ¿Sabes cómo usar eso a tu favor? Un asesor lo convierte en una ventaja, no en una sorpresa desagradable.”
9. Confías en rankings, modas o recomendaciones genéricas
“El mejor fondo del año pasado no será el mejor este año. Elegir por moda o por lo que dice internet no es una estrategia.”
10. Tu dinero está ‘en movimiento’, pero no tiene dirección
“Invertir sin una hoja de ruta es como navegar sin brújula. Un asesor te da estrategia, foco y sentido a cada euro que inviertes.”
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Preguntas Frecuentes
¿Qué son fondos de inversión?
Un fondo de inversión es un instrumento colectivo de ahorro, donde muchos inversores (particulares o empresas) aportan dinero a un fondo común que es gestionado por profesionales para invertirlo en distintos activos (acciones, bonos, inmobiliario, etc.).
¿Cuales son los mejores fondos de inversión?
Seleccionar los mejores fondos de inversión depende de varios factores, como tu perfil de riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros.
¿Hay fondos de inversión garantizados?
Sí, existen fondos de inversión garantizados, aunque su popularidad ha disminuido en los últimos años debido a los bajos tipos de interés y a la limitada rentabilidad que ofrecen.
¿Qué son fondos de inversión indexados?
Los fondos de inversión indexados (o fondos índice) son fondos que replican de forma automática el comportamiento de un índice bursátil, como el IBEX 35, el S&P 500 o el MSCI World.
¿Qué tipos de fondos de inversión hay?
- Renta fija: son Bonos públicos o privados
- Renta variable: son las Acciones (bolsa)
- Mixtos: Combina renta fija y variable
- Monetarios: son Letras del Tesoro y activos a corto plazo
- Inversión alternativa: Inmuebles, oro, cripto, hedge funds
¿Cómo invertir en fondos de inversión?
Dependiendo de tu perfil como inversor, te recomendaré una cosa u otra
¿Puedo perder mi dinero en fondos de inversión?
Sí, puedes perder dinero en fondos de inversión, aunque no siempre, ni en todos los tipos.
¿Qué son los fondos de inversión de renta variable?
Los fondos de inversión de renta variable son fondos que invierten principalmente en acciones de empresas, es decir, en bolsa.
¿Hay fondos de inversión seguros?
La idea de un fondo de inversión “seguro” suele ser relativa, porque toda inversión conlleva algún nivel de riesgo. Sin embargo, hay fondos que se consideran más seguros o conservadores porque buscan minimizar la posibilidad de pérdidas.
¿Eres un gestor de fondos de inversión?
Si, aunque actuó como intermediario entre tú y la entidad que gestiona el fondo y te ayudo a elegir el mejor fondo que se adapte a tus necesidades
¿Cómo invertir en fondos de inversión con sentido común?
Te enseño a comprender porque la inversión a largo plazo es de las mejores opciones para garantizarte un buen futuro financiero y no jugar al azar.
¿Fondos indexados vs fondos de inversión?
La comparación fondos indexados vs fondos de inversión puede ser confusa al principio, porque en realidad los fondos indexados son un tipo específico de fondo de inversión.
¿Cuales son las desventajas de los fondos de inversión?
1. Riesgo de pérdida
- No garantizan rentabilidad ni capital (salvo fondos garantizados).
- Puedes perder dinero si los activos del fondo caen (acciones, bonos…).
- Mayor riesgo en fondos de renta variable o emergentes.
2. Comisiones
- Fondos gestionados activamente suelen tener comisiones elevadas:
Comisión de gestión (hasta 2%)
Comisión de depósito o custodia
Comisión de éxito (en algunos)
Estas comisiones reducen tu rentabilidad final, especialmente si el fondo no supera a su índice.
3. Rentabilidad incierta
- No hay garantía de que un fondo lo haga bien.
- Muchos fondos activos no baten al mercado, especialmente después de comisiones.
- Elegir un fondo ganador consistentemente es difícil.
4. Falta de liquidez inmediata
- Aunque son líquidos, el reembolso tarda normalmente entre 1 y 5 días hábiles.
- No puedes vender y tener el dinero instantáneamente como en una cuenta corriente.
5. Riesgo de mala gestión
- En fondos activos, dependes de la habilidad (o suerte) del gestor.
- Un mal gestor puede tomar decisiones poco rentables o arriesgadas.
6. Riesgo de mercado y tipos de interés
- Los fondos de renta fija pueden sufrir pérdidas si suben los tipos de interés.
- Los fondos de renta variable dependen del comportamiento bursátil global.
7. Fiscalidad al reembolsar
- Aunque puedes traspasar fondos sin tributar, al vender pagas impuestos sobre la ganancia patrimonial (19% a 28%).
¿Qué son Inversiones Partner?
En el contexto de fondos de inversión y capital riesgo, el término "partner" se utiliza para describir roles dentro de la estructura del fondo:
- General Partner (GP): Es la entidad o persona responsable de gestionar el fondo y tomar decisiones de inversión.
- Limited Partner (LP): Son los inversores que aportan capital al fondo, pero no participan en la gestión diaria.