10 Razones por las que deberías contratar un asesor financiero para que te busque los mejores PIAs
1. Contratar sin saber si es el producto adecuado
"¿Un PIAs es lo que realmente necesitas? Hay decenas de vehículos de inversión y ahorro. Sin un análisis previo, puedes estar eligiendo mal."
2. Desconocer los riesgos y condiciones reales
"Algunos PIAs garantizan capital, otros no. Sin un asesor, puedes creer que tu dinero está ‘seguro’… hasta que ves pérdidas."
3. Rentabilidades muy bajas por elegir mal
"Muchos PIAs contratados en bancos dan menos del 1% anual. ¿Tiene sentido ahorrar así cuando la inflación se come tus ahorros?"
4. Costes y comisiones ocultas que reducen el beneficio
"¿Sabías que hay PIAs con comisiones tan altas que apenas generan rendimiento? Un asesor te ayuda a evitar productos poco eficientes."
5. No saber cómo se adapta a tu perfil y objetivo
"¿Es para tu jubilación, para heredar, para complementar ingresos? Un PIAs sin estrategia es solo otro producto financiero más."
6. Falta de flexibilidad futura
"¿Qué pasa si necesitas el dinero antes de tiempo? Un mal PIAs puede penalizarte fuertemente por disponer de tu propio dinero."
7. Elegir mal la aseguradora o gestora
"No todos los PIAs son iguales. Algunos están en aseguradoras muy limitadas o poco solventes. El asesor compara y selecciona lo mejor."
8. Ignorar los beneficios fiscales por mala planificación
"Un PIAs puede darte ventajas fiscales… pero solo si se diseña bien desde el principio. Si no, estarás perdiendo dinero en impuestos."
9. No saber cuándo ni cómo aportar
"¿Mensual o anual? ¿Cuánto es lo óptimo según tu edad y situación financiera? Un asesor diseña un plan adaptado a ti, no genérico."
10. Pensar que es 'solo ahorrar' y no parte de una estrategia financiera global
"Un PIAs no es solo meter dinero cada mes. Es una pieza dentro de tu planificación financiera a largo plazo. Sin asesoramiento, se pierde esa visión."
10 Razones por las que deberías contratar un asesor financiero para que te busque los mejores Unit Linked
1. No entender la diferencia entre ahorrar e invertir
"Muchos creen que un Unit Linked es solo un seguro con ahorro… sin saber que en realidad están invirtiendo en mercados. ¿Estás preparado para eso?"
2. Elegir fondos mediocres o mal gestionados
"El 90% de los Unit Linked que te ofrece el banco están ligados a fondos internos… con bajas rentabilidades y altas comisiones."
3. Asumir riesgos que no entiendes
"Invertir sin saber tu perfil de riesgo puede llevarte a pérdidas dolorosas o a abandonar el producto antes de tiempo."
4. Desconocer los costes reales (comisiones, seguros, retrocesiones)
"Muchos productos esconden comisiones entre capas de marketing. Un asesor te muestra qué estás pagando… y si vale la pena."
5. No saber qué estrategia usar con tus aportaciones
"¿Aportación única, periódica, rebalanceo, reestructuración? Un buen asesor adapta la estrategia según tu ciclo de vida y el mercado."
6. Perder oportunidades fiscales por mal diseño
"Un Unit Linked bien estructurado puede ayudarte a diferir impuestos y planificar tu herencia. Sin asesor, ese potencial se desperdicia."
7. Quedarte atado a un producto del banco sin poder moverlo
"Los bancos solo te ofrecen su catálogo limitado. Un asesor independiente te da acceso a aseguradoras y fondos internacionales."
8. No saber cuándo reestructurar o mover el capital
"El mundo cambia, tu vida también. ¿Tienes a alguien que revise tu Unit Linked y lo adapte cada año? Sin eso, pierdes dinero."
9. Falta de planificación patrimonial a largo plazo
"Un Unit Linked bien diseñado no solo protege tu inversión: también te permite transmitirla, rescatarla o usarla en momentos clave."
10. <strong>Pensar que todos los Unit Linked son iguales</strong>
"Hay Unit Linked diseñados para perfiles conservadores, agresivos, sucesiones, blindaje fiscal, coberturas de vida… sin un asesor, eliges a ciegas."
Formulario de Contacto
¿Buscas el mejor Unit Linked o PIAs?
Te busco por ti, sin coste y sin compromiso.
Todo desde casa, con mí asesoría remota y personalizada.
✅ Gratuito: no cobro por mis servicios.
💻 Remoto: asesórate desde casa por videollamada, teléfono o WhatsApp.
🏦 Trabajo con todos los bancos y aseguradoras líderes.
📈 Te consigo la mejor oferta disponible.
🔐 Sin compromiso y con tus datos protegidos.
😊 No lo dudes y ponte en contacto conmigo rellenando el siguiente formulario 👇👉
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un PIAs?
Un PIAS es un Plan Individual de Ahorro Sistemático. Es un producto financiero que se comercializa en España y que combina características de seguros de vida con ventajas fiscales para fomentar el ahorro a largo plazo.
Unit linked y PIAs ¿Es lo mismo?
No, un Unit Linked y un PIAS no son lo mismo, aunque pueden estar relacionados. Te explico cómo pueden coincidir:
- Todo PIAS es un seguro de vida.
- Algunos PIAS están estructurados como Unit Linked (es decir, la inversión va a fondos).
- Pero no todos los Unit Linked son PIAS.
¿Cómo rescatar un Unit Linked?
Te explico cómo rescatar un Unit Linked, paso a paso y qué debes tener en cuenta:
1. Tipos de rescate
a) Rescate total
Recuperas todo el capital invertido + rendimientos (o pérdidas).
Se cancela la póliza.
b) Rescate parcial
Recuperas una parte del dinero, y el resto sigue invertido.
La póliza sigue activa.
c) Rescate por fallecimiento
Los beneficiarios designados reciben el valor del Unit Linked más un posible capital adicional por el seguro de vida.
2. Procedimiento para rescatar un Unit Linked
Solicitar el rescate a la aseguradora:
Puedes hacerlo por correo electrónico, plataforma digital o de forma presencial.
Tendrás que rellenar un formulario de rescate.
Documentación requerida:
DNI o documento de identidad.
Póliza o número de contrato.
Datos bancarios para la transferencia.
En caso de fallecimiento: certificado de defunción y documentos de los beneficiarios.
Tiempo de abono:
Normalmente entre 5 y 15 días hábiles, pero depende de la aseguradora.
3. Fiscalidad del rescate
En vida (rescate por el tomador):
Solo tributas por la plusvalía obtenida, no por el total rescatado.
Se considera un rendimiento del capital mobiliario y tributa en la base del ahorro:
Rendimiento (2025)
Tipo impositivo
Hasta 6.000 €: un 19%
De 6.001 a 50.000 €: un 21%
De 50.001 a 200.000 €: un 23%
Más de 200.000 €: un 27%
¿Qué rentabilidad tiene un Unit Linked?
La rentabilidad de un Unit Linked no es fija ni garantizada, ya que depende directamente del comportamiento de los fondos de inversión (renta fija, variable, mixtos, etc.) en los que esté invertido tu dinero.
¿Unit Linked Garantizado?
Un Unit Linked garantizado es una modalidad poco común de Unit Linked que combina la estructura de un seguro de vida-ahorro vinculado a fondos de inversión con algún tipo de garantía sobre el capital o rentabilidad. Aun así, es importante tener claro que:
NO todos los Unit Linked son garantizados. De hecho, la mayoría NO lo son.
¿Qué es un Unit Linked?
Un Unit Linked es un seguro de vida-ahorro en el que las primas que pagas se invierten en fondos de inversión, y tú como tomador asumes el riesgo financiero. Combina cobertura de seguro de vida con potencial de rentabilidad en los mercados.
¿Qué características tiene un Unit Linked?
Naturaleza: Seguro de vida vinculado a inversión en fondos (unit = participaciones, linked = vinculadas)
Inversión personalizada: Puedes elegir entre distintos fondos: renta fija, variable, mixtos, ESG, etc.
Rentabilidad variable: Depende de los mercados; no está garantizada. Puedes ganar o perder.
Tú asumes el riesgo: Si los fondos bajan, tu inversión también. No es como un depósito.
Flexibilidad: Puedes cambiar los fondos (traspasos internos) sin tributar.
Cobertura de fallecimiento: Si mueres, tus beneficiarios cobran el valor del fondo + capital extra del seguro.
Liquidez: Puedes rescatar parcial o totalmente, aunque puede haber penalizaciones al inicio.
Horizonte recomendado: Medio-largo plazo (mínimo 5-7 años) para compensar volatilidad.
Fiscalidad: Tributas en IRPF solo por los beneficios al rescatar (rendimientos del capital mobiliario).
Beneficiarios: Puedes designarlos libremente (cónyuge, hijos, terceros).
Comisiones: Incluyen: gestión del seguro, gestión de fondos, y a veces comisión de rescate.
¿Planes de pensiones o PIAs?
Elegir entre un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) o un plan de pensiones depende mucho de tu perfil, edad, objetivos y situación fiscal. Ambos son productos de ahorro a largo plazo, pero tienen funciones y ventajas muy distintas.